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最近買書，看到一本《窮爸爸，富爸爸》二十周年紀念版，明晃晃高居銷量榜前列。

 

我記得這個作者——日裔美國人清崎，好幾年前就傳出破產新聞了，居然還有那么多信徒。

 

他的富爸爸系列是一整套財商入門書，據說從1997年上市以來，全球銷售超過4000萬本，是無數人發財夢的起點。

 

我當學生的時候，財富自由口號還沒爛大街，大家還沒那么怕被同齡人拋棄，在學校圖書館看過三本，內容大同小異，其中一本還是美國現任皇帝跟清崎合著的。

 

學生時代讀書有一個毛病，因為還沒面對真實人生，紙上得來終覺淺。拿到書，要么當小說，要么當教條。

 

現在重看這本《窮爸爸，富爸爸》，倒是發掘出不少亮點和槽點。

 

 

清崎是第一代知識網紅，靠寫富爸爸的書紅得發紫，世界各地去演講，開財商教育公司，開理財顧問公司，還找了一家網絡平臺幫忙營銷推廣。

 

課程結束后，他決定不給平臺付一分錢，后來法院判定平臺可以從他的”富裕全球公司“里分賬，總額2300萬美元。

 

結果，清崎直接宣布富裕全球公司破產。

 

要錢，公司沒有，要名譽，他不在乎。

 

可以說是踐行了他寫過的理論——“你有一項技能或資產，你都可以考慮用企業形式擁有，享受更多好處和保護”——十年前沒看明白，現在才知道這句話暗藏玄機。

 

 

公司破產，禍不及個人，除了這家負責財富教育培訓的公司，他本人還控股十幾家其他企業，照樣站在富爸爸的行列。

 

港媒曾經形容李澤楷”財技巨人，道德侏儒“。

 

這句話用在他這里，也是再恰當不過了。

 

清崎的父親，是一位擁有高學歷的政府官員，相信”讀書、找好工作、努力升職“的傳統精英道路。

 

而他好朋友的父親，一個中學沒畢業的生意人，鼓勵他辦企業做投資，為財富自由奮斗。

 

很明顯，前者是他的窮爸爸，后者當然是富爸爸。

 

兩位爸爸做事都很認真，天命之年，已在各自的領域走向巔峰。

 

受過高等教育的爸爸，官至夏威夷州教育部長。

 

愛創業的富爸爸，成了當地有名的富豪。

 

但隨著職位升高，窮爸爸變得越來越忙，需要到處演講和走訪，分身乏術，完全沒時間陪伴家人。

 

而富爸爸越來越自由，公司上了軌道，成了可以自動運轉的賺錢機器，加上投資產生的稅后收入，他有足夠時間教育孩子，做想做的事。

 

所以清崎的理念主要來自富爸爸，相信：

 

 

喜歡錢，是因為熱愛錢能帶來的自由生活。明白錢很重要，但不想花費一生為錢工作。

 

這種教育，從他9歲那年就開始了。

 

他和好朋友邁克，在高級私立學校里讀書，家境在水準之下，兩個熊孩子每天在一起商量怎么賺錢。

 

那時候富爸爸也剛剛起步，商業王國只有雛形，兩個孩子去他的超市里打工，換得富爸爸的提點。

 

“我有一百多個朋友和員工，你們兩個小孩是唯一找上門，認真跟我討論怎么發財的。“

 

2

 

你買的房子，到底是資產還是負債？

 

“資產是能把錢放進口袋的東西，不管你工作與否；

 

負債是把錢從口袋里取走的東西。

 

你想要致富，只需要不斷買入資產就行了；

 

如果你只想當窮人或是資產階級，那就不斷買入負債吧。“

 

富爸爸對資產和負債的定義，就這么簡單，他整套致富邏輯的起點，就是這么直白。

 

按照這個理論，清崎說了，你貸款買的房子，當然是負債咯。

 

你一生最大的一筆支出——房子，買了之后還要交房地產稅，不斷還貸，每年還得花不少錢維護，不就是讓錢不斷流出口袋么。

 

看起來，他就是傳說中的“空軍”了。但事實相反，他年輕時的核心資產，就是很多小房子和幾家小公司的股權。

 

用一刀切的辦法，來衡量房子這種復雜的存在，實在太任性了。

 

 

前兩天，我媽跟我吐槽她小姐妹買房子的操作。

 

那是在我們老家——三線城市郊區的一套排屋，三百多方，屋外有花園，去年花200多萬毛胚購入，今年裝修，估計300萬剎不住車。對小城市的工薪家庭，這不是一筆小錢。

 

“就是不肯聽我的，非要全款付，說背貸款感覺有壓力。換成我來，100萬先在老家市中心付個大平層的首付，再拿100萬到杭州付個小二手房的首付，馬上出租用來還貸，還剩100萬做點穩健的投資理財，收益再還第一套房子貸款。這樣兩套房子，在兩個城市升值，又能來錢，還靈活。“

 

我媽不愧是老會計，對資產和負債，也有富爸爸的見解。

 

按這套方案，起碼后面兩個100萬都能讓錢流進口袋，都是資產，而且換手容易，隨時盤活。

 

全款付的郊區排屋，看起來是資產，但那是自住房，不產生收益。平時要去超市電影院咖啡館，都得開車，無形中多花錢和時間，遠不及市區大平層方便。

 

小城人民可不像北上廣的有錢人，對田園生活有執念，他們享受城市化的好處也就十幾年，根本不愿意接盤二手排屋，那不就等于回村住老宅么。

 

如果長期住下去，那300萬等于凝固在了一堆郊區的混凝土上，動彈不得，用不起來。

 

 

雖然房子統稱不動產，但每套房子的“不動性”是不一樣的。

 

二線城市市區小戶型學區房，比起三線城市郊區大排屋，可動性強太多了。

 

買房當然是可住可租可賣的最好，但如果三種屬性要排優先級，我認為應該倒過來。

 

可賣最重要，隨時對沖人生風險。可租意味著有現金流，不至于綁死。

 

此處應有富爸爸的告誡：

 

富人獲得資產，而窮人和中產階級獲得負債，只不過他們以為那些負債是資產。

 

3

 

如何才能走上財富自由之路？

 

接近退休的時候，窮爸爸和富爸爸的情況開始分化。

 

窮爸爸支持的黨派，在州長選舉中失利，害得年近六旬的他丟了工作。

 

壯志未滿，他也開始做投資做生意，但因為前半生一心為公，從來沒有這方面積累，導致他屢戰屢敗，慢慢把存款賠光了。

 

清崎痛定思痛，總結出人的收入來源，可以分成左右兩個方向：

 

 

左手邊是當雇員和自由職業者，右手邊是創業和做投資。左邊必須靠勞動賺錢，越成功越忙碌，右邊早期辛苦，但有躺賺的可能。

 

從人生的風險控制來講，最好的技能是既能讓你創業或入股，又可以隨時上班或單干。

 

當醫生可以自己開診所，也可以留在大醫院做事；

 

當律師可以接案子，也可以做大公司法務。

 

如果你的技能，離開某個平臺就不能發揮的，比如政府雇員，一定要想辦法開發PLAN B，至少要學會投資。

 

但要想獲得財務自由，遲早得跨到右邊。

 

清崎建議，既然是遲早，那就越早越好，不要找工作。

 

這點我無法茍同。

 

除了那句爛大街的話，“除了個人能力，還得考慮歷史進程“——確實有道理之外，還因為現在已經不是二十年前，很多創業是需要資源和技術的。

 

滴滴的程維，在阿里干了快十年才創業，還從老領導那里得到了初始投資。

 

華為的任正非，四十多歲才開公司，但人家當過工程建筑兵，學過自動化，在相關國企也工作了好幾年，不缺行業人脈和渠道。

 

褚時健也說：雖然50多歲才摘掉帽子，到城里的煙廠當上副廠長，但我30多歲被打成右派，下放到鄉里的糖廠，那時候已經把農業小企業那一套全搞明白了。

 

每個人的時間表不一樣，最重要的是保證所有時間都在做增值的事。

 

 

4

 

你說的話，是富爸爸語言，還是窮爸爸的話？

 

說真的，所謂方法論，多數是陽謀，無非是專注、勤奮、勇敢向前之類的。

 

但這本書的厲害之處就在于，它開風氣之先河，在人們還不太愿意把“想賺大錢想要財富自由”掛在嘴上的時候，提出了一種絕不可能出錯的”道“——你要按富人的方式說話，大大方方地表明要追求財富的態度。

 

語言會反向塑造心智，你說出來的話，會成為一種長期暗示，最后長成你的血肉。

 

哪些話是出自富爸爸之口，哪些是窮爸爸說的，一目了然。

 

窮爸爸說，貪財乃萬惡之源。

富爸爸說，貧窮才是萬惡之本。

 

窮爸爸說，努力學習吧，那樣你就能去好公司工作。

富爸爸說，努力學習吧，那樣你就能發現一家好公司并收購它。

 

窮爸爸說，我不富有，因為我有孩子。

富爸爸說，我得富有，因為我有孩子。

 

窮爸爸說，當涉及錢的時候要小心，別去冒險。

富爸爸說，要學會管理風險。

 

窮爸爸說，房子是最大的投資和資產。

富爸爸說，房子是負債，如果你的房子是你最大的投資，你就有麻煩了。

 

窮爸爸說，我對錢不感興趣，錢對我來說不重要。

富爸爸說，金錢就是力量。貧窮和破產的區別是，破產是暫時的，而貧窮是永久的。

 

窮爸爸說，你應該沿著公司的梯子，一步一步往上爬。

富爸爸說，為什么不當梯子的主人？

 

 

在保守社會，說”我很喜歡錢“是可恥的，不符合主流價值觀，老師領導都來找你談話的。

 

但依照心理學理論，這就是在運用皮格馬利翁效應——對某種情景形成期望和預言，會產生讓這種情境成真的效應。

 

這才是富爸爸真正強大的部分：我知道我要成為什么人，然后不斷暗示自己，并堅定地走下去。

 

 

“機會就擺在人們面前，但大多數人從來看不到這些機會，因為他們忙著追求金錢和安定，所以只能得到這些。

如果你們能看到一個機會，就注定你們會在一生中不斷發現機會。那時，我會教你們其他的事。學會了這些，你們就能避免生活中最大的陷阱。”

——富爸爸