現(xiàn)金貸大地震？網(wǎng)絡(luò)小貸牌照被緊急叫停！
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6年前
【作者】零和&洛桑& 墨菲
【來源】一本財(cái)經(jīng)
【編輯】善小布
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11月21日晚，一紙《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》刷屏。
剛剛上市不久的諸多互金股票，應(yīng)聲下跌，盤前趣店跌30%，拍拍貸、融360、宜人貸盤前均有10%左右跌幅。
行業(yè)人都將這視為監(jiān)管的強(qiáng)信號(hào)，“一切才剛剛開始”。
實(shí)際上，在一年前，牌照江湖就已風(fēng)起云涌，掮客橫行，“一張牌照，叫價(jià)800到1500萬，用于疏通關(guān)系”。
而牌照被叫停后，掮客們又開始籌劃，將牌照變成通道，給現(xiàn)金貸公司掛靠。
上有政策，下有對(duì)策，牌照江湖幾時(shí)休？
01 牌照叫停
昨天晚上，某現(xiàn)金貸公司通宵達(dá)旦，高層緊急會(huì)議，開到了凌晨兩點(diǎn)。
因?yàn)楸O(jiān)管的一紙通知，讓他們心懸高空。
△ 相應(yīng)的監(jiān)管文件
通知稱：近年來，有些地區(qū)陸續(xù)批設(shè)了網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或允許小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)開展的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
并要求從11月21日起，全面禁止新增批小額貸款公司。
“我們運(yùn)作了半年的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，還有一周即將公示，我們正在籌備開業(yè)”，公司的負(fù)責(zé)人吳新宇稱。
而這一批和他們一起準(zhǔn)備公示的牌照，一共是4家。
“最終是放，還是不放？”吳新宇和當(dāng)?shù)亟鹑谵k緊急溝通到半夜，未果。
吳新宇只差最后的臨門一腳，很多公司的牌照也運(yùn)作到了中后期，但同樣難逃胎死腹中的命運(yùn)。
多家現(xiàn)金貸公司的負(fù)責(zé)人表示，通知太突然，他們此前毫無風(fēng)聲。
截止目前，市面上一共批復(fù)了254張互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。“實(shí)際正在走流程，即將公示的牌照還有幾十張”，吳新宇稱。
而這次牌照收緊，很多業(yè)內(nèi)人士稱來自“趣店風(fēng)波”。
實(shí)際上，早在2016年5月和12月，趣店就在江西申請(qǐng)到兩張互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。
“是圈內(nèi)價(jià)格最高的，一個(gè)10億，一個(gè)9億”，多位業(yè)內(nèi)人士稱。
△ 趣店兩家全資控股的公司持有牌照
有意思的是，在今年1月，江西省金融辦就發(fā)表了關(guān)于調(diào)整補(bǔ)充《江西省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引》有關(guān)規(guī)定的通知。
通知稱：之前一部分市、縣一味把網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司政策當(dāng)做招商引資的工具，對(duì)牌照的審核過于放松，審批不嚴(yán)，引入的都是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，致使個(gè)別經(jīng)驗(yàn)不規(guī)范、涉及校園網(wǎng)貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，在我省設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸公司，在全國造成不利影響。
“直接點(diǎn)名了校園貸，擺明了這個(gè)通知就是針對(duì)趣店發(fā)的”，某接近監(jiān)管層的知情人士稱：“是因?yàn)槿さ暝诮髂玫脚普蘸螅l(fā)了省金融辦的不滿，迅速要求提高牌照的門檻。”
在通知中，直接要求將網(wǎng)絡(luò)小貸公司的注冊(cè)資本下限由2億提高至5億，并開始嚴(yán)控牌照。
事件遠(yuǎn)沒到結(jié)束之時(shí)。
此后，趣店上市，卷入更強(qiáng)烈的輿論風(fēng)暴中，不少媒體提出了“趣店為何能持牌經(jīng)營”的質(zhì)疑。
“監(jiān)管層開始規(guī)范行業(yè)，第一步，就是先停止牌照亂發(fā)的現(xiàn)狀”，某監(jiān)管人士稱，”這而一切，只是剛剛開始“。
02 牌照江湖
實(shí)際上，牌照的地下生意，已悄然運(yùn)作了一年之久，亂之程度，遠(yuǎn)超想象。
早在2010年，阿里在浙江成立了第一家網(wǎng)絡(luò)小貸公司，并拿到了相應(yīng)牌照。
就此，互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照登上歷史舞臺(tái)，并在2016年消費(fèi)金融崛起后，開始了全面爆發(fā)，催火了各地的牌照生意。
申請(qǐng)牌照需要一些硬性門檻，各地的門檻略有不同。
比如：注冊(cè)資金3個(gè)億以上，注冊(cè)時(shí)間3年以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%等等指標(biāo)。
而如果股東有上市公司或國資背景，將優(yōu)先考慮。
△ 某地區(qū)的牌照門檻要求
“幾乎所有大的現(xiàn)金貸公司，都參與了搶牌照大戰(zhàn)”，吳新宇稱。
剛開始，很多“不懂事”的公司，只是按部就班，按前后順序排隊(duì)。
結(jié)果他們很快就會(huì)發(fā)現(xiàn)，“這樣排一萬年，都不可能拿到牌照”。
此時(shí)，各地涌現(xiàn)了大量的牌照“掮客”。
“我們搞定一張牌照的價(jià)格，從800萬到1500萬不等”，牌照掮客全鑫稱，而這個(gè)錢，就是用來打點(diǎn)各個(gè)部門的“疏通費(fèi)”。
“并沒有那么容易，金融辦的辦事員、金融辦的領(lǐng)導(dǎo)，分管金融的副市長，這些一個(gè)都不能少”，全鑫稱。
但實(shí)際上落到掮客腰包的錢也不少，“居間費(fèi)200萬”。
全鑫游走在各個(gè)地區(qū)部門，已見過相關(guān)人員各種“花式”要錢法。
“見得最多的，是找自己信賴的人，開一家公司，往里頭轉(zhuǎn)錢”，全鑫稱，“還有一些謹(jǐn)慎的，直接找一些朋友，去申請(qǐng)牌照的公司上班，以工資和獎(jiǎng)金的形式將錢返給對(duì)方，這是最安全的，毫無漏洞”。
“當(dāng)然還有一些負(fù)責(zé)人是不要錢的，他們會(huì)要求占這些現(xiàn)金貸公司的股份，最高開價(jià)甚至到了10%，這實(shí)際上更有遠(yuǎn)見的做法，因?yàn)楝F(xiàn)金貸利潤高，每年的分紅都不低”，全鑫稱。
但全鑫指出，這些掮客中，也有一些“騙子”，想“揩現(xiàn)金貸公司的油”。
市面上突然冒出各路人馬，都聲稱能搞定牌照。
“我見過不下20個(gè)掮客，人人都說關(guān)系硬，但根本無法判斷”，吳新宇稱，因?yàn)楝F(xiàn)金貸行業(yè)剛剛興起，幾乎前期沒有運(yùn)作成功的案例。
而他們開始變得精明，挑選標(biāo)準(zhǔn)越來越高。
“要求先給錢或定金的，這種就不考慮了”，吳新宇稱，但他們會(huì)同時(shí)對(duì)接幾個(gè)掮客，確保“東方不亮西方亮”。
牌照江湖一度變成了“拼爹大賽”，“大家都找了人，就看誰的關(guān)系硬了”。
在今年下半年，風(fēng)聲越發(fā)緊，甚至有消息傳出，未來行業(yè)可能是“持牌經(jīng)營”，更加劇了牌照大戰(zhàn)。
“大家都成立了一個(gè)政府關(guān)系部，實(shí)際上就是牌照部門，專門去運(yùn)作牌照”，吳新宇稱。
但批復(fù)流程長，疏通關(guān)系復(fù)雜，很多企業(yè)等不及，開始動(dòng)了“買牌照”之心。
也有一些牌照動(dòng)了銷售之意，對(duì)外報(bào)價(jià)3000到5000萬。
“看起來比自己申請(qǐng)要貴很多，但實(shí)際算下來，成本相差無幾”，吳新宇稱。
原因是，申請(qǐng)牌照需要注冊(cè)資金3億或5億，需要實(shí)繳，從開始注冊(cè)到開業(yè)，有兩三個(gè)月的時(shí)間，“這筆錢，就算走過橋資金，先實(shí)繳，再取出來，也需要數(shù)千萬”，吳新宇算過，和申請(qǐng)的成本相差無幾。
牌照生意正在紅火之時(shí)，一切正在運(yùn)作，正在一路奔來的牌照，隨著一紙通知，都被生生切斷……
03 各有生路
“我們正在商量購買的牌照，對(duì)方稱不能再買賣了”，某現(xiàn)金貸公司的牌照負(fù)責(zé)人稱，原因很簡(jiǎn)單，牌照現(xiàn)在是稀缺資源，未來肯定更貴，奇貨可居。
另一方面，買方也會(huì)猶豫，監(jiān)管是否會(huì)清理“存量牌照”，以后是否還有效，怎么使用，都是一個(gè)問題。
一些回到了相互觀望的起點(diǎn)。
但總是“上有政策，下有對(duì)策”。
牌照掮客們依然沒有放棄這片市場(chǎng)。
陳思琪其實(shí)提前就聽到了風(fēng)聲，他本來正在幫一家公司出售牌照，叫價(jià)4600萬，后來轉(zhuǎn)換思路，“我直接入股持牌的網(wǎng)絡(luò)小貸公司，占股30%”。
他要做通道業(yè)務(wù)，專門給沒有牌照的公司進(jìn)行掛靠使用。
昨天監(jiān)管通知下來后，他趕緊在朋友圈做了廣告。
陳思琪的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是千分之2.5到千分之5。
按照每個(gè)月放款1億來算，最高收取金額是50萬。“這對(duì)于現(xiàn)金貸公司來說，只是毛毛雨”，陳思琪稱。
目前，來談業(yè)務(wù)的人已“踏破門檻”，可以預(yù)見，未來一年內(nèi)，牌照的掛靠和尋租，將成為最火的生意。
而另一方面，一些現(xiàn)金貸公司準(zhǔn)備讓有牌照的公司入股。
“這樣也算變相拿到了牌照”，吳新宇稱。
04 剛剛開始
雖然是一紙通知，但幾乎所有的人都知道，這只是一個(gè)開始。
就在這則通知流出半天前，也有消息稱芝麻信用分和現(xiàn)金貸平臺(tái)終止合作。
昨天上午，某現(xiàn)金貸平臺(tái)的商務(wù)總監(jiān)劉強(qiáng)突然接到了通知，芝麻信用要停止合作。
而被接口被停的，遠(yuǎn)不止劉強(qiáng)一家，就連頭部的大公司，都接到了切斷接口的通知。
而此前，芝麻信用是現(xiàn)金貸平臺(tái)的深度盟友，甚至成為很多初創(chuàng)平臺(tái)的重要放款指標(biāo)。
“很多平臺(tái)將芝麻信用作為第一道風(fēng)控門檻”，劉強(qiáng)稱，因?yàn)閮r(jià)格便宜，“芝麻信用官方價(jià)格是查詢一次4分錢，其他數(shù)據(jù)公司查詢一次5毛到1塊”。
在芝麻信用官網(wǎng)上，注明金融行業(yè)合作方需要提供相應(yīng)的資質(zhì)文件。
△ 芝麻信用官網(wǎng)，顯示的可準(zhǔn)入的行業(yè)及資質(zhì)證明文件
“準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)已于上周一更新，硬性要求是持牌機(jī)構(gòu)”，芝麻信用的客服人員稱，“比如消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，必須是銀行、持牌機(jī)構(gòu)才能接入芝麻信用”。
而且“在制度上一視同仁，會(huì)不定期抽查以前接入的企業(yè)，對(duì)于沒有資質(zhì)的企業(yè)會(huì)終止服務(wù)”。
芝麻信用將步步排查，直至將所有“非正規(guī)軍”清洗出局。
“很大原因，是和監(jiān)管保持步調(diào)”，多位業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)芝麻信用分“劃清界限”的用意。
而就在這個(gè)消息出來不久后，就有大數(shù)據(jù)公司聲稱，可以“借道”——大數(shù)據(jù)公司可以先接芝麻信用分，再給對(duì)方提供二次接口。
“但芝麻信用會(huì)定期抽查，一旦被發(fā)現(xiàn)，就會(huì)終止合作”，劉強(qiáng)稱，合作也沒那么容易。
現(xiàn)金貸行業(yè)幾乎感覺到各種壓力的逼近，一些都是風(fēng)雨欲來的征兆。
近期，微信公眾號(hào)封停多個(gè)貸款超市，部分銀行暫停第三方支付代扣服務(wù)，應(yīng)用商城對(duì)貸款app審核變嚴(yán)格……
而諸多數(shù)據(jù)接口和風(fēng)控產(chǎn)品也紛紛停用。
△ 某家上市公司發(fā)出的關(guān)停通知
但故事還沒有結(jié)束。
昨日晚上，盤前趣店跌30%，收盤時(shí)變成跌3.83%，而剛上市的拍拍貸收盤時(shí)下跌14.01%，融360下跌10.81%。
“昨天晚上簡(jiǎn)直是血腥一夜，一片血紅”，行業(yè)從業(yè)者稱。
股票飄紅，人人自危，這是一個(gè)行業(yè)的風(fēng)雨飄搖夜……
行業(yè)未來的命運(yùn)會(huì)如何？
從P2P到校園貸，從大數(shù)據(jù)行業(yè)整治到ICO叫停，我們對(duì)這一幕，已經(jīng)不再陌生，他們似乎都在運(yùn)行著相同的軌跡。
野蠻生長之后，就是行業(yè)的洗牌與重塑。
但也未必是壞事，提高門檻，擋住居心不良和急功近利的闖入者，也許才可“行業(yè)自凈”……
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