細分下來可分為3類人群： 

現金貸用戶聚集地

要找到現金貸用戶，先找到第2類第3類用戶的聚集地。同樣道理，找到了用戶聚集地，再去找用戶就水到渠成了。

現金貸用戶沒有具體的用款場景，但是存在共性的聚集地，請看下圖。

以上現金貸用戶聚集地只是舉例說明，類似網站和平臺在百度可以搜索，百度會給出相應的競品（感謝萬惡百度的競品詞機制）。

通過競品再去找其他競品，基本可以把整個行業的全貌看全。能否往縱深再去挖，就要看你付出的時間和精力了。

互聯網很公平，有錢燒錢買流量，沒錢花時間找資源做內容，一快一慢，殊途同歸。

現金貸獲客渠道

當現金貸的用戶畫像比較清晰，聚集地摸清門道后，獲取用戶的渠道也就一目了然：

現金貸獲客方式

現金貸獲客方式千千萬萬種，這里只講快捷法門：學習借貸寶，設置標準接口，通過邀請返利模式，讓用戶（代理）自發發展下一級用戶（代理）。

如果你是第三方，此方便法門更是屢試不爽。目前現金貸公司大多使用CPS獲客，使用邀請返利模式獲客還不算太多。

特別是現金貸導流平臺，使用邀請返利可以迅速擴大規模。

拿著甲方的錢去補貼用戶，省去宣傳推廣費用，何樂而不為。

那么知道了用戶畫像、獲客渠道和方式，如何搭建起運營體系呢？我們做了幾個調研。

從上表，可以看到，拋開利率、批核率、授信額度這些核心而千差萬別的特性，尋找一些在共性條件下的產品運營策略。

提額類

1.1 種類豐富，以360借條為例

注：我基本都填寫了信息，但都不提額。。。

點評：

接入這些信息并不難，很多家都有很多授信信息項，但這些信息項除了征信等個別項影響較大外，其他信息項對額度和利率的影響都比較小，整個行業還在初創期，數據庫有待完善。

1.2 臨時提額收費，以分期樂為例

沒有保存截圖，現在已經找不到入口，玩法大致是：申請有效期為30天的臨時額度，收臨時額度的2%作為評估費

1.3 貸款產品種類豐富，以招聯金融為例

其中的白領貸要驗證一下公司郵箱，這點很取巧，順便說一句，很多銀行，不支持接收外部郵件的。

1.4 收費種類復雜，以玖富萬卡為例

點評：我嘗試借8000元，結果有7個項目收費，看得明白這些收費項目是神馬來的么。。。 

會員制電商已經興起，京東、唯品會都在大家做會員制，分期樂賣的樂黑卡，支持電商和貸款業務，應該是將來各個現金貸模仿的對象，既可以提前收一筆費用，又可以提高黏性。

運營活動

由于互聯網現金貸出現的時間較短，因此比起電商，或者其他互聯網產品，在運營的豐富度和套路上，相對比較原始，常見的運營玩法分成3個種類:拉新，邀請，活躍。

1）拉新活動：基本的拉新套路就是免息券或者抵扣利息券，沒什么有亮點的地方

2）邀請分享活動：

由于現金貸的站外拉新成本非常高，因此邀請分享是所有現金貸都比較重視的拉新。

套路大致是三種，

1、邀請注冊/授信 送10到25元，或者有抽獎資格之類的

2、邀請者成功借款，送40元以上現金

3、合伙人/信貸員 各種名目的，一到兩層分銷，拿借款收入進行分成

另外，像京東金融，每天分享朋友圈，純分享就能拿一點積分/鋼镚。

題外話，分期樂前幾個月的邀請授信就送20元現金，現在改成王者榮耀點券、Q幣、還款金、話費、京東E卡、分期樂商城手機購物券，效果有下降么？

點評：這些禮品很有吸引力么。。。

3）日常/促活躍

日常促活躍活動，基本是兩類

1、簽到送積分，天天搖獎

點評：現金貸發展時間短，積分商城一般都沒有得到重視，除了玖富的積分商城，比很多銀行的積分商城都豐富得多。

點評：積分商城拼的就是兌換物豐富度和優惠度，可兌換商品越豐富積分越有吸引力，很多現金貸平臺和銀行都有積分體系，但兌換品很少。

2、會員日

以招聯的周三會員日為利，玩法：每周三10點開搶

活動1、搶新手專享券：3天免息券/80元商品免息券

活動2、一元超級購，每人限購一款

活動3、會員領券區（注：分會員等級領券）

點評：首頁就有常態化的會員日入口，一步步打造周三會員日

3、新奇好玩的新事物，彈幕：360金條

點評：為枯燥的借錢業務，增加點趣味性，期待融入直播、答題之類的

搭建現金貸運營體系

吸收各位企業產品大神們的作品，再加上我個人的一點看法，現金貸的運營體系應該這樣

1、拉新：發7天/n天免息券（如果疲勞了，尤其是站內運營，就換一下iPhone，現金紅包之類的）

2、首單：限時免息券

3、邀請分享：2級分享

邀請注冊返N元，成功授信N+M元，首頁利息返現X%。根據數據再細調，是否階梯增加

4、日?；钴S

1、周N會員日

2、會員制，一年199元

3、每天簽到/轉發朋友圈，送積分，同時豐富積分商城

現金貸產品運營第一年最應該圍繞的主題就是拉新和活躍，等用戶量有一定基數之后，就要關注首單用戶，用戶借款周期，借款件均，用戶沉睡流失這些指標

那么現金貸類產品的流量應該如何做？下面重點來分析一下，現金貸的產品，應該如何來做增長。

雖然目前現金貸產品的高昂的獲客成本可以通過用戶貸款轉化的利息，進行回收。但是，如果有一個增長體系，可以在保證目前貸款轉化率的前提下，來降低獲客成本，我想，這才是現金貸需要的增長體系。

如圖所示，是一個現金貸產品需要具備的增長體系。

這個體系本身，其實是構建了一個流量池。他是通過裂變的方法來復用高成本的基礎流量。

我們來算筆賬，假設廣告投放以CPA收費，一次點擊1塊錢，10個點擊可以獲取一個注冊用戶，20個注冊用戶里面有1個會進行貸款。那么其實貸款用戶的獲客成本是200塊。

但增長體系的做法是，假設注冊用戶邀請新人注冊，可獲得5塊錢獎勵，那么通過傳統廣告投放獲客20個注冊用戶是200塊，40個注冊用戶是400塊。

但是如果通過廣告投放200塊，獲取20個用戶，20個用戶中，有10個人，每人邀請2個新人注冊，最終獲客也是40個注冊用戶，成本則是300塊。而且裂變誘餌設置的好，還可以更加激勵老用戶帶新用戶，從而有效提升老帶新的轉化率，同時降低獲客成本。

成功的增長案例分析

產品：某現金貸APP

基礎流量：廣告投放

活動入口：APP首頁

裂變玩法：注冊用戶邀請新人注冊，新人完成首貸，新老用戶各獲得獎勵。

獎勵：

1. 新用戶：20塊話費。對于新人的獎勵沒有什么特別的。

2. 老用戶：為了激勵老用戶邀請更多優質的新用戶。這里的裂變誘餌做了一個固定獎勵+階梯獎勵的玩法。

可以看到：老用戶成功邀請1個新用戶，可以獲得50塊京東購物卡，邀請10個就是500塊的購物卡，上不封頂。

但是不僅僅如此，這個是固定獎勵，還有一個階梯獎勵。拉新2個新用戶，固定獎勵是100塊的購物卡，然后額外再獎勵50塊，也就是150塊的獎勵。

邀請3位，是固定150塊，階梯的150塊，總共300塊。并且累計邀請40位和60位，還可以額外獲得iPhone的獎勵。

（如果說固定獎勵是在激勵用戶做出分享，那么階梯獎勵的目的就是激勵用戶邀請更多。）

做增長裂變幾個注意的要點

實際現金貸的裂變活動中，你需要注意：

1. 現金貸往往用戶獎勵做的比較“土豪”，很容易被薅羊毛。

所以，在裂變的時候，一定要將條件設置為老用戶帶新用戶，新用戶完成注冊，并且完成首貸，然后再做用戶獎勵；

2. 分享內容的設計，現金貸的產品會有一個很特別的點，就是裂變誘餌足夠優惠，也許還是不足以撼動用戶做出分享，從而拉新用戶。

這是因為貸款本身是一個比較隱私的事情，很多人貸款了，但是并不想讓其他人知道。

那么怎么辦？

有的時候，會收到現金貸的短信，“XXX，恭喜你獲得XXXXX元額度，趕快點擊鏈接領取?！边@樣的內容，其實不太合適做成APP的裂變分享內容的，因為一旦這樣做，就意味著曝光了用戶的貸款行為。

倒不如把分享的主題作為薅羊毛，讓大家因為想要薅羊毛，想要福利而吸引注冊APP。

最后，總結一下，利用裂變的方法，搭建一個增長體系，能有效借助廣告、合作等渠道構建自己的流量池，實現現金貸產品的快速增長，并且降低獲客成本。

本人近期關注現金貸流量這塊，主要做現金貸產品，貸超產品的拉新，促活，歡迎大家找我一起探討，未來我們可能組建相關社群。